供应链融资的本质
供应链融资实际通过对有实力核心企业的责任捆绑，对产业链相关的资金流、物流的有效控制，针对链条上供应商、经销商及终端用户等不同企业的融资需求，银行提供的以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务。通过提供链式融资，推动整个产业链商品交易的连续、有序进行。在 “供应链” 融资模式下，处在供应链的企业一旦获得银行的支持，资金注入配套企业，就等于进入供应链，从而整个 “链条” 运转，使该供应链的市场竞争能力得以提升。借助银行信用支持，为核心企业配套中小企业赢得更多与大企业合作的商机，实际就是借助大企业良好商业信誉，强大的履约能力给中小企业融资。
供应链融资的特点 - 组合产品序列
供应链融资并非单一的融资产品，而是各类产品的组合序列。银行会根据产业链各节点的资金需求特性嵌入相应的融资融信产品组合，包括票据及其衍生产品、贷款融资及其关联产品、结算、托管、现金管理等非融资产品，形成产品集群效应。比如，在原材料采购环节，供应商可能需要资金进行原材料备货，银行可以提供预付款融资产品，同时搭配票据贴现服务，帮助供应商快速获得资金；在产品销售环节，经销商可能面临应收账款回收周期长的问题，银行可以提供应收账款融资产品，解决经销商的资金周转难题，通过这些组合产品，满足供应链上不同企业在不同阶段的多样化金融需求。
贷款的风险控制措施 - 信用评级
信用评级是银行对借款人信用状况进行评估的一种方式，也是贷款风险控制的重要手段。银行会根据借款人的信用记录、财务状况、还款能力等多方面因素，对其进行信用评级。信用评级越高，表明借款人信用状况越好，违约风险越低，银行给予的贷款利率可能越低，贷款额度可能越高；反之，信用评级低的借款人，银行可能会提高贷款利率，降低贷款额度，甚至拒绝贷款申请。例如，一家信用评级为 AAA 的大型企业，在申请贷款时，银行给予的利率相对优惠，贷款额度也能满足企业需求；而一家信用评级为 BBB 的小型企业，银行在审批贷款时会更加谨慎，利率可能较高，贷款额度也会受到一定限制。
融资决策需要考虑的因素 - 融资期限
融资期限也是企业融资决策的重要考量因素。企业应根据自身资金使用计划和还款能力来确定融资期限。短期融资通常用于解决企业临时性的资金周转需求，期限一般在一年以内，如短期银行贷款、商业票据等，其优点是融资速度快、灵活性高，但利率相对较高，还款压力较大。长期融资则用于满足企业长期投资、项目建设等需求，期限一般在一年以上，如长期银行贷款、债券融资、股权融资等，其资金使用期限长，还款压力相对较小，但融资程序可能较为复杂，成本也可能较高。例如，一家企业计划投资建设一个新的生产项目，项目建设周期为 3 年，运营期为 10 年。企业在融资时，考虑到项目资金需求和还款计划，选择了部分长期银行贷款和股权融资相结合的方式，确保在项目建设和运营期间有稳定的资金支持，同时合理安排还款期限，避免还款压力过大影响企业正常经营。